Änkepension och omställningspension — vad gäller i dag?

Det sista fallet är vanligast när en äldre förälder mister sin partner — och det överraskar många: den allmänna pensionen har inget generellt efterlevandeskydd för den som fyllt 67. Då är det tjänstepensionen, försäkringarna och bostadstillägget som gäller.

Omställningspensionen gäller dig som var yngre än 67 år när din make, maka eller registrerade partner dog, om ni bodde ihop och antingen har hemmavarande barn under 18 eller bott ihop utan avbrott de senaste fem åren. Sambor räknas som gifta om ni har eller har haft barn tillsammans, väntade barn, eller tidigare varit gifta med varandra.

Beloppet är 55 % av den avlidnes beräknade pension. I underlaget ingår inte bara det som faktiskt tjänats in, utan också den pension den avlidne antas ha kunnat tjäna in fram till 66 års ålder — det gör stödet betydligt starkare vid dödsfall mitt i livet än många tror. Underlaget bygger på inkomstpensionen, inte premiepensionen.

Är omställningspensionen låg fylls den ut med garantipension till omställningspension, upp till 10 508 kr i månaden (2026). Det är en garantinivå, inte ett tak — 55 %-delen kan bli högre. Full utfyllnad kräver att den avlidne bott i Sverige i 40 år; kortare tid ger lägre garantinivå.

Grundperioden är 12 månader. Med hemmavarande barn förlängs den: är yngsta barnet under 12 år fortsätter pensionen tills barnet fyller 12, och är barnen mellan 12 och 17 får du 12 månader extra, som längst till den månad barnet fyller 18.

Två saker avslutar den i förtid. Fyller du 67 upphör pensionen från och med den månaden — därefter tar din egen ålderspension över. Och gifter du om dig, eller flyttar ihop med någon du tidigare varit gift med eller har barn med, upphör den förlängda omställningspensionen.

All omställningspension är skattepliktig och beskattas som pension. Utbetalningen kommer den 18:e eller 19:e varje månad, tillsammans med övrig pension från Pensionsmyndigheten.

Änkepensionen avskaffades 1990, men kvinnor som var gifta med sin make den 31 december 1989 omfattas fortfarande av övergångsreglerna. Villkoren skiljer sig mellan årskullarna.

Är du född 1944 eller tidigare krävs att du var gift med maken både vid utgången av 1989 och vid dödsfallet, samt att ni antingen gift er senast den dag han fyllde 60 och varit gifta minst fem år, eller har gemensamma barn.

Är du född 1945 eller senare är kraven striktare: äktenskapet ska ha bestått oavbrutet från utgången av 1989 ända fram till dödsfallet, och redan vid årsskiftet 1989/1990 skulle ni ha uppfyllt villkoren — gifta senast makens 60-årsdag med fem års äktenskap, eller ha eller vänta gemensamma barn.

Själva pensionen är 40 % av makens tilläggspension — 35 % om det samtidigt finns barn som får barnpension. Änkor under 67 kan dessutom få ett tillägg på 90 % av prisbasbeloppet vid dödsfallet; tillägget har egna villkor och upphör vid 67. Änkepensionen har ingen tidsgräns — den betalas så länge villkoren är uppfyllda — men upphör om du gifter om dig, och återupptas om det nya äktenskapet upplöses inom fem år.

Här kommer det som förvånar mest. För änkor födda 1945 eller senare räknas änkepensionen av mot den egna allmänna pensionen — för födda 1945–1953 krona för krona mot egen tilläggspension, för födda 1954 och senare mot en omräknad inkomstpension. Är den egna pensionen tillräckligt hög blir änkepensionen noll.

För årskullarna 1930–1944 finns i stället en mildare garantiregel, där änkan garanteras ungefär hälften av makarnas sammanlagda tilläggspension. Effekten syns tydligt i Pensionsmyndighetens siffror: omkring 85 % av änkorna födda 1938 fick änkepension, mot cirka 15 % av änkorna födda 1949.

Slutsatsen för dig som hjälper en förälder: räkna inte med änkepensionen förrän Pensionsmyndigheten prövat den — men räkna heller inte bort den. Prövningen sker automatiskt och kostar ingenting.

Bor den efterlevande i Sverige behövs ingen ansökan. Pensionsmyndigheten får uppgift om dödsfallet från Skatteverket och prövar rätten till både omställningspension och änkepension automatiskt.

Ansökan krävs däremot om den efterlevande eller den avlidne bor utomlands, eller om dödsfallet skedde före november 2012. Och vänta inte för länge: efterlevandepension till vuxna betalas som mest ut tre månader bakåt från ansökningsmånaden.

Bra att veta för dödsboet: den avlidnes egen pension och eventuellt bostadstillägg betalas ut till dödsboet för hela den månad dödsfallet inträffade, sedan upphör de.

Den allmänna pensionens efterlevandeskydd är bara halva bilden. Hade den avlidne tjänstepension kan det finnas familjepension, återbetalningsskydd eller familjeskydd — pengar som betalas av pensionsbolaget, inte Pensionsmyndigheten, och som ingen bevakar automatiskt åt er.

Kontakta den avlidnes arbetsgivare och pensionsbolag, eller logga in på minPension för en samlad bild. Mer om försäkringar och tjänstepension efter ett dödsfall finns i vår guide om efterlevandes ekonomi.