Råvaruportföljen VS börsnedgången

 

Börsnedgången

I skrivande stund är indexet OMX Stockholm PI (alla aktier noterade på Stockholmsbörsen) ned 2,6% mätt från årets början. Detta kallas också YTD (Year-to-date). På en månad har samma index fallit 9,6%

OMX PI
OMX PI 1 månads utveckling

 

Om man tittar på en vanlig Sverigefond, t ex SEB Sverigefond, ser man att utvecklingen varit ungefär samma som för index, drygt  minus 10%.

SEB Sverigefond
Utveckling SEB Sverigefond 1 månad

 

Det har alltså varit en bred nedgång. Vad den beror på kan man sia om. Alltifrån ansträngda värderingar till makrohändelser såsom rädsla för handelskrig, oro för banksektorn i Europa eller risken för höjda räntor i USA. Kontentan är att det inte behöver ha med bolagens prestationer att göra. 

 

Diversifiering

En metod man kan använda sig av för att lindra smällarna mot sin portfölj, förutom att sälja allt man har, är att diversifiera sina tillgångar. Istället för att bara äga aktier och fonder inriktade mot aktiemarknaden bör man också äga andra tillgångar, t ex guld, ädelmetaller, ränteprodukter samt råvaror. 

Jag har tidigare skrivit om min råvaruportfölj (läs här) som vid det tillfället underpresterade Stockholmsbörsen. Men det var före nedgången, hur har det gått sedan dess?

 

Utveckling råvaruportföljen

Det visade sig att den inte alls följde den allmänna nedgången utan tvärtom steg i värde.

Utveckling råvaruportfölj
Utveckling råvaruportfölj 1 månad

 

Råvarorna har varit den delen av portföljen som lindrat smällen den senaste månaden. Jag har fortfarande till största delen aktier i portföljen och har inte hunnit omallokera så mycket som jag hade önskat. Nedgången har varit ganska kraftig och snabb, min plan är att vänta på den uppstuds som brukar komma efter varje nedgång och då fortsätta sälja aktier för att flytta över till de ovan nämnda tillgångarna. 

Tanken är att sälja det som är högt värderat (aktier) och köpa det som är lågt värderat (ädelmetaller och råvaror). Jag har skrivit ett blogginlägg om just detta som du kan läsa här.

Ett år med Lendify

 

Firar ett år med Lendify

 

För ungefär ett år sedan gjorde jag min första insättning som långivare hos Lendify. Jag skrev ett blogginlägg om det här.

Målet var att få avkastning på mitt kapital utan att ta risk kopplat till hur börsen går. Ett sätt är att investera i en produkt som genererar ränta. Dock får man ganska lite betalt för ränteplaceringar idag. De räntekonton som ger bäst ränta ligger på ungefär en knapp procent för rörlig ränta upp till knappt två procent bundet på fem år (konton med insättningsgaranti).

räntor

Det var ungefär då jag läste om Lendify. Idén är så kallade peer-to-peerlån, det vill säga jag kan som privatperson låna ut mina pengar till de låntagare som behöver låna. Lendify tillhandahåller tjänsten och all administration runt om. Det jag behöver göra är att sätta in de pengar jag vill låna ut på konto hos Lendify. Sedan sköts resten mer eller mindre med automatik. Jag har gjort flera blogginlägg som beskriver hur det går till och vad man kan tänka på.

 

Hur har det gått?

 

Nu när det har gått ett år har jag tagit en titt på hur kontot har utvecklats. 

utveckling lendify

Räntan jag har fått för att låna ut ligger i snitt på ca 5%. Jag skriver  i snitt eftersom kapitalet jag satsat är fördelat på ca 100 olika mindre lån där min intjäningsränta ligger mellan 1,4 till 12,5%.

Just att kapitalet är fördelat på så många lån minskar risken för att  jag ska påverkas stort om en eller flera låntagare slutar betala tillbaka på sina lån. Väljer man Autoinvestkonto går dessutom Lendify in och betalar de amorteringar som uteblir. 

Jag tycker 5% är bra för en räntebärande produkt och om eller snarare när räntorna börjar gå upp kommer också intjäningsräntan för oss långivare gå upp. 

 

Har ökat under året

Jag har aviserat tidigare att jag avser minska aktiedelen av mina besparingar och leta andra alternativ. Ett led i detta är att jag handlat på mig råvaru- och ädelmetallfonder. Jag har även ökat mitt innehav i Lendify. Min tro är att det är dags att växla över från något som är dyrt (aktiemarknaden) till det som är billigt (råvaror). Jag tror dessutom inte att räntorna sjunker mer utan går upp, därför räknar jag med att en investering i Lendify bara blir bättre med tiden .

Få 500 kr från Lendify

Om du tycker det verkar intressant med Lendify och vill prova att investera kan du använda följande länk:

https://lendify.se/r/E2ekNDuoRk

Då får både du och jag 500 kr extra från Lendify för att investera med. Du måste investera minst 20 000 kr för att erhålla extrapengarna. 

Äntligen lätt att köpa Bitcoin

 

simple

Måste det vara krångligt?

Jag har i tidigare inlägg visat hur man köper Bitcoin, se här.

Enkelt förklarat överför man pengar från sin bank via internationell betalning till en exchange, t ex Coinbase, och handlar där. Innan man kan göra sin första affär på en exchange måste man också kunna bevisa sin identitet, ofta via ett foto på sitt pass. Detta måste manuellt verifieras. Jag upplever att tiden det tar för att göra hela transaktionen förvisso har snabbats upp och blivit kostnadsfri med hjälp av SEPA-betalningar (en överföring inom Europa) men att man fortfarande är beroende av att allt sker under kontorstid på vardagar. Vill man påbörja processen på en lördag, som idag, händer ingenting innan måndag. Finns det något annat sätt?

 

Provar Safellos widget för att handla Bitcoin

Det finns ett svenskt företag som skapat en tjänst för att med hjälp av Swish köpa Bitcoin omedelbart. Företaget heter Safello och har verkat sedan 2013. Nyligen började de erbjuda möjligheten att handla på ett enklare sätt.

Jag tänkte prova den tjänsten här och nu.

 

Genom Safello kan Tillslutbloggen erbjuda köp av Bitcoin via en widget på bloggen. När man går in på min blogg ser det ut så här i övre högra hörnet (eller längst ner på sidan om du använder mobil):

hemsida

 

 

Köpa Bitcoin lätt

Utseendet på widgeten ser inbjudande enkel ut och det verkar vara lätt att genomföra ett köp. Jag provar att skriva in att jag vill handla för 500 kr.


I samband med detta visas hur mycket Bitcoin jag får för pengarna samt avgifter. Det kostar 35 kr för ett köp på 500 kr. 

 

 

Efter jag har skrivit in mitt personnummer och bekräftat med Bank ID, öppnar jag min Swish-app på telefonen och scannar QR-koden.

 

qr kod

 

Efter att ha bekräftat betalningen med Bank ID ser jag följande:

 

kvitto

 

Jag öppnar min mjukvaruplånbok Exodus och inom tre minuter klirrar det till i datorn…

 

exodus

 

Utvärdering

Fördelar:

  • Enkelt; du slipper registrering och identifierar dig med Bank ID.
  • Snabbt; att använda widgeten och handla går på ett par minuter.
  • Säkert; Safello är registrerat i Sverige som finansiellt institut.

 

Nackdelar:

  • Dyrare än om man handlar på en Exchange som t ex Coinbase.
  • Erbjuder endast en kryptovaluta; Bitcoin. (Ni som har läst min blogg vet att det inte är en större nackdel. Det är Bitcoin man ska äga).
  • Maximal summa du kan handla med per gång är 6000 kr.

 

Det finns som sagt både fördelar och nackdelar med Safellos tjänst men jag har aldrig träffat på något så enkelt sätt att handla Bitcoin för den oinvigde. Det är bokstavligen som en vanlig Swishbetalning vilket de flesta använder sig av ofta. 

Du måste fortfarande ha en hård- eller mjukvaruwallet för att skicka dina inköpta Bitcoin till. Enklast är mjukvaruplånboken Exodus som du kan ladda ner till din dator. En guide finns i ett tidigare blogginlägg här.

Ett år med Bitcoin

Hipp hipp hurra!

Idag firar jag exakt ett år sedan jag gjorde mitt första köp av Bitcoin. Det jag minns spontant är att priset sköt i höjden paraboliskt en kortare tid för att därefter störtdyka i flera vågor ner mot en avgrund. 

Om jag skulle utvärdera hur det gått skulle jag chansa på att kursen ligger ca 20% under vad den var för ett år sedan.

 

Hur gick det då?

Jag blev något överraskad när jag tittade efter hur det egentligen gått…

 

bitcoin utveckling

 

Det visade sig att dagens kurs per Bitcoin ligger ca 1000 dollar högre än för ett år sedan. Tittar vi tre år bakåt ligger kursen 6000 dollar högre!

 

trend bitcoin

Såsom jag bedömer Bitcoin ligger vi ungefär exakt där vi borde! Med det menar jag att den paraboliska uppgången förra hösten var en excess som var dömd att misslyckas och att vi istället är där en jämn stigande trend tar oss. Jag tror också att vi vidare kommer se kraftiga upp- och nedgångar men att trenden på sikt är stigande.

Det man inte får glömma är att det sker en konstant utveckling av Bitcoin, bland annat Lightning Network som du kan läsa om här.

Bitcoin har egenskaper som delas med  guld, den är en ändlig resurs, den är skyddad mot inflation samt den tillhör den som äger den till skillnad från till exempel pengar på banken som egentligen är en skuldfordran du har gentemot banken. 

Med guld och Bitcoin blir du din egen centralbank, ingen annan kan trycka nya i en sedelpress som urholkar värdet. 

Guld glimmar!

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza

Börsen är dyr

När jag ser över mina investeringar och funderar på vad jag ska göra härnäst tar det inte många sekunder innan det känns som det mesta är dyrt och högt värderat på börsen.  Det säger förvisso ingenting om hur börsen kommer gå framöver, det som är dyrt kan alltid bli dyrare. Men hur länge kan det bli dyrare? Jag vet inte och jag lägger heller ingen tid på att försöka lista ut det.

Var ska jag investera?

Eftersom jag tycker mycket på börsen är dyrt försöker jag istället hitta något som är billigt. Detta utesluter för närvarande aktiemarknaden i stort. Observera att man fortfarande kan hitta enskilda aktier som kommer prestera bättre än börsen och därför är relativt sett fortfarande är biliga men de är få och svåra att hitta, i alla fall för mig.

Istället fortsätter jag titta på råvaror. Jag har tidigare skrivit om råvaruportföljen här.

Titta på diagrammet nedan:

OMX vs GDX

Den blåa böljande grafen visar OMXSPI, även kallat Stockholm Allshare, och visar utvecklingen för alla noterade bolag på Stockholmsbörsen sammantaget. Räknar vi tio år tillbaka i tiden ser vi att den totalt stigit med ca 200 %. Vi ska ha i minnet att startpunkten är precis efter den förra börskraschen.

Under samma tid har priset på guld i dollar, den svarta linjen, fallit med nästan 45 %.

Dessutom har den svenska kronan SEK fallit mot dollarn med ca 10 %.

Vi har alltså i ena ringhörnan en börs som stigit 200 % och i den andra en tillgång som fallit ca 50 % i kronor mätt. Vilken tror du har störst möjlighet till vidare uppgång sett på längre sikt?

 

Vad styr guldpriset?

Guld påverkas av många olika faktorer. Olikt andra råvaror som förbrukas vid användning så finns nästan allt guld som grävts fram fortfarande kvar. Ca 20 % av allt guld som finns används i industrin eller till smycken. Resten förvaras på olika sätt.

Tillgången på guld ökar hela tiden men den utvecklingen har liten påverkan på priset. Centralbankerna världen över använder guld som valutareserv vilket är en av de största påverkansfaktorerna av priset. När det är dåliga tider behåller guldet värdet vilket gör att man vill äga guld inför dessa. När det är goda tider vill centralbankerna sälja delar av reserven på grund av alternativkostnaden, det vill säga man får bättre avkastning genom att investera i annat. Guld i sig genererar ingen avkastning vilket till exempel obligationer eller räntor gör.

Detta är väldigt intressant eftersom centralbankerna vill göra sig av med guldet precis när ingen annan heller vill köpa just på grund av alternativkostnaden. Därför ser vi sjunkande guldpris när det går bra för ekonomin. Eftersom det går bra och dåligt för länders ekonomier vid olika tillfällen kan vi räkna med att det är de stora länderna som får störst effekt på priset, dvs USA, Ryssland, Kina och Eurozonen.

guld

När ska jag handla guld?

För det första kan det vara obekvämt att köpa riktigt guld av många anledningar även om det vore det bästa. Lättare är att investera i värdepapper som köper guld. Med det sagt tillbaka till frågan, när ska jag handla?

Min åsikt är att det är dags att börja nu. Guldet står i sitt lägsta pris på tio år samtidigt som vi inte vet hur länge ekonomin kommer fortsätta växa. Det är fullt möjligt att guldpriset kan fortsätta sjunka ett tag till medan börsen stiger. Men historiskt sett är det helt rätt att börja handla in sig nu. Guldet är billigt, börsen dyr.

Hur har jag gjort?

Innan MIFID2-reglerna kom efter årsskiftet kunde man lätt handla utländska ETF:er på Avanza. Jag handlade i slutet av förra året en ETF som heter SPDR Gold Shares. Tyvärr går inte det längre och istället har jag hittat en fond jag har investerat i. Den heter Pacific Precious och innehar förutom guld andra ädla metaller som silver och palladium. Jag har lyssnat på en podcast med förvaltaren och tycker hans syn på ekonomi, centralbanker och guld är väldigt intressanta och vettiga.

I övrigt äger jag också sedan våren Bull Silver X3 VON, ett hävstångscertifikat i silver. Den hävstången har i mitt fall gått åt fel håll och värdet är kraftigt ner. Note to self – använd aldrig hävstångsprodukter när du avser hålla något länge.

Att handla råvaror är för mig inte en spekulation utan en del av en diversifierad portfölj, det ska helt enkelt finnas  råvaror i portföljen. Hur stor andel kommer variera över tiden men just nu pekar nålen på kompassen på köp!

Lärdomar

 

 

Dags att summera utvecklingen de sista tre månaderna. Tack vare diversifiering av kapitalet räddas jag från den nedgång på börsen jag råkat ut för annars. Lärdomar kommer längst ner.

Börsen

 

 

Det har varit negativ utveckling för mina investeringar på börsen som vi kan se nedan:

 

utveckling portfölj

Stockholmsindex har stigit medan min portfölj sjunkit i värde…

Vad har då hänt? En av orsakerna är det relativt stora innehavet i Leo Vegas. Gamblingsektorn har drabbats hårt den sista tiden och uppgången i Kambi har inte kunnat parera sänkena Leo Vegas och Kindred. Av dessa har jag sålt av Kindred, resten behåller jag tills nästa kvartalsrapport för att se utvecklingen.

Dåligt har det också gått för innehaven i Bitcoin och Silver.

Innehav som gått bra är bla Swedish Match, THQ samt fonden Robur Ny Teknik. 

 

Solceller

 

elproduktion

De tre sista månaderna har jag haft noll kronor i elförbrukning och dessutom fått betalt ca 1800 kr från elbolaget.  Nätavgifter har jag däremot fått betala.

 

Lendify

 

Lendify

De tre sista månaderna har inbringat ca 6600 kr i inbetalda räntor och amorteringar. Som vanligt återinvesteras allt för att med ränta-på-räntaeffekt öka avkastningen.

 

TRINE

TRINE

 

Det har inte skett några utbetalningar från TRINE de sista tre månaderna utan jag får istället se fram mot september och oktober för nästa händelse.

 

Lärdomar

Först och främst är jag nöjd med att jag sett till att diversifiera, framöver är mitt mål att ytterligare flytta kapital från börsen till Lendify, TRINE eller något annat som ger passiva inkomster.

Jag har även förlängt mitt avtal med Vattenfall vilket ger mig mer betalt för såld el än inhandlad. Viktigt att välja rätt leverantör för att maximera nyttan.

Det som gjort att portföljen presterat sämre än index är, förutom det jag nämnt ovan, beroende på två faktorer. Den ena är att jag inte använt stop loss konsekvent utan låtit förlusterna öka i de aktier jag köpt vid dålig timing. Här måste jag bli bättre!

Den andra faktorn är dålig riskhantering. Jag har helt enkelt gett mig in i köp av värdepapper utan att ha planerat för vad mitt mål är och vilken plan jag har om det går snett. 

Min läxa är att förbättra mig på de här två sista bitarna. Tyvärr gör jag fortfarande nybörjarmisstag som att handla spontant, på känsla samt planlöst. Inte i några av de fall som jag handlat så har det gått bra. Jag har gjort mig av med de flesta sådana innehav med förlust men fortfarande finns det några kvar. Förmodligen kommer det bli kännbar förlust även där.

-“You bleed,  you learn” /Alanis Morissette

 

 

Länkar

Om du vill prova Lendifys tjänst får du gärna använda den här länken: https://lendify.se/r/E2ekNDuoRk

Både du och jag får då 500 kr av Lendify ifall du investerar minst 10 000 kr.

 

Vill du också vara med och investera för en bättre framtid för människor i tredje världen? Använd gärna min länk så får både du och jag 10 Euro vi kan använda till investeringar i TRINE: https://www.jointrine.com/just-invested/31055

 

Grundläggande stop loss

Flygförsening.se

 

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza

Stop loss

Av egen erfarenhet rekommenderar jag att man använder sig av stop loss vid handel av aktier. En stop loss fungerar så här: 

Du har köpt 100 st Investor-aktier för 410 kr styck. Du hoppas naturligtvis att kursen ska gå upp men vill försäkra dig om att inte förlora för mycket pengar om värdet istället minskar.

Du sätter därför en stop loss för dina aktier på kursen 400 kr. Om det skulle säljas Investoraktier för 400 kr eller under kommer din stop loss lösa ut och aktierna säljs då automatiskt på marknaden.

 

 

Hur gör man?

 

Jag använder Avanza och där gör man så här:

 

graf

Du väljer den aktie du vill sätta stop loss på och trycker sedan på säljknappen, den röda knappen uppe till vänster i bilden (först och främst måste du vara kund och ha ett konto på Avanza, det kan du bli här).

För att kunna använda dig av stop lossfunktionen måste du äga aktien i fråga annars får du ett felmeddelande. När du tryckt Sälj öppnas en ruta…

hur fylla i stop loss

Fyll i så här:

  1. I toppen av rutan väljer du stop loss och får då upp ett antal fält som ska fyllas i.  
  2. Vi vill ha den typ av stop loss som det talades om i början av inlägget, dvs OM aktien går under kurs 400 – sälj! Det kallas standard och det är den som väljs i fältet.
  3. Triggerkursen är den kurs som utlöser säljordern. Dvs om det säljs aktier på kurs 400 kr eller lägre så kommer automatiskt dina aktier läggas ut till försäljning till den kurs du väljer i rutan märkt med 5.
  4. Här väljs typen av order som ska skapas när kursen understiger triggerkursen, eftersom vi vill sälja aktierna när de sjunkit under 400 kr väljer vi sälj.
  5. Här fyller vi i till vilket pris vi vill sälja våra aktier när triggerkursen 400 kr har nåtts. Det bör vara en kurs som ligger något under triggerkursen. Anledningen är att om vi sätter samma säljkurs som triggerkurs riskerar vi att priset aktierna säljs till fortsätter sjunka. Skulle så ske och vi lägger ut aktier till försäljning på 400 kr och aktien handlas till 399,5 kommer vi inte bli av med dem. 

 

Man kan även fylla i hur länge man vill att stop lossordern ska gälla men i det här exemplet accepterar vi det som föreslås automatiskt – en månad framåt.

 

Varför stop loss?

 

En stopp loss kan vara det som är skillnaden mellan en mindre förlust och en större härdsmälta. Man har helt enkelt råd att ha fel oftare om man använder sig av stop loss. Om jag använt det konsekvent hade jag räddat en hel del kapital istället för att tvingas ta en större förlust pga av kurserna fortsatte sjunka.

På vilken nivå ska man lägga sin stopp loss? Jag brukar kolla på grafen för en aktie och lägga stop loss där kursen har studsat några gånger tidigare. Om den nivån ligger långt under priset där aktien handlas för tillfället väljer jag istället en nivå för en acceptabel förlust. Den beror på hur mycket kapital man satsar, i vissa fall kan man acceptera 10%, i andra kanske bara 4%…

 

När man borde använt stop loss…

 

Det finns fler typer av stop loss, t ex glidande stop loss, men det tänkte jag ta upp vid ett senare tillfälle…