Nikolai Kondratiev

Nikolai Kondratiev
Nikolai Kondratiev

Det här är Nikolai Kondratiev. Han var en rysk ekonom i Sovjetunionen på 1920-talet.
Kondratiev skickades till väst av Lenin för att bevisa att kapitalismen inte fungerade och att kommunism var den överlägsna ideologin.
Nikolai tillbringade några år i England, USA, Kanada och Tyskland. Han studerade priser för råvaror, räntor, utlandshandel, löner och banker.
Resultatet av hans arbete presenterades 1924 och chockade kommunistpartiet.
Det visade nämligen att kapitalism var hållbart!

Kondratiev vågor

Kondratiev vågor
Kondratiev vågor

Han upptäckte också att marknaden rörde sig i cykler om ungefär 50 år. Den bestod av fyra faser (se ovan). Dessa faser benämns också vår, sommar, höst och vinter.
Varje fas slutade med depression innan en ny expansion tog vid.

exempel på vågor

Ovan är ett (teoretiskt) exempel på hur dessa faser skulle kunna passa in i historien.
Om man vill tro på denna teori så har hösten precis börjat…

Nikolai Kondratiev avrättades under Stalin 1938.

Curve inrikesköp och utlandsköp

curve

Jag fick en fråga angående om alla inköp med Curve räknas som utlandsköp eftersom Curve är baserat i England.

Jag utgår från att frågeställaren undrar om hur det fungerar vid köp i Sverige. Så här ligger det till…

Det är sant att Curve är baserat i England och att kortet därför betraktas som engelskt för en betalterminal i Sverige. Det i sig är inga problem eftersom Mastercard fungerar i alla länder världen över. Som vi vet är det ju oftast inga problem att använda ett svenskt Mastercard runt om i världen.

Inrikes

Det som sker när man betalar i Sverige med Curve är att det är det valda underliggande kortet som debiteras. Detta bör som standard ha SEK som förvald valuta. Jag har lagt in ca sju underliggande kort i Curve och där har jag SEK som förvald valuta hos alla.

När betalningen genomförs kommer terminalen ta betalt i SEK och sålunda är det inget utlandsköp eftersom betalningen dras i den inhemska valutan. Det spelar ingen roll att Curve som kort är engelskt, det är valutan som debiteras som spelar roll.

Utomlands

När man betalar med Curve utomlands, t ex Tyskland, och har underliggande korts valuta i SEK tar terminalen betalt i Euro. Eftersom inhemska valutan i Tyskland är Euro och kortets är SEK så kommer detta bli en utlandstransaktion. Som nämnts i tidigare inlägg kommer denna utlandstransaktion ske utan växlingsavgift om den inträffar mellan 00-24 måndag till fredag. Helgtid läggs en avgift på.

När kan man inte använda Curve i Sverige?

Det som kan bli ett problem är att en enskild handlare, vi pratar oftast små kiosker eller pizzerior, här i Sverige kan ha valt att ej acceptera utländska kort överhuvudtaget. Detta är ovanligt och jag har ännu inte råkat ut för det men har hört av andra att det förekommit. Som sagt tar nästan alla handlare emot inhemska och utländska Mastercard. Men när en sådan handlare har valt att inte acceptera utländska kort kommer köp med Curve inte att fungera.

 

Sammanfattning

I Sverige är det inga problem att använda Curve när ditt underliggande kort har SEK som valuta. Det som i enstaka fall kan ställa till det är när en enskild handlare valt att inte acceptera utländska kort.

Utomlands kommer dina köp när du har underliggande korts valuta i SEK bli ett utlandsköp. Detta gör ingenting mån-fre 00-24 eftersom Curve tar bort växlingsavgiften. Under helgtid läggs en påslag (mindre än bankernas växlingsavgift) på köpet att Curve.


Jag rekommenderar att läsa följande inlägg jag skrivit tidigare om Curve för att förstå mer: Kreditkort, Att använda Curvekortet samt Smarta GoBackInTime-funktionen

Tycker du Curve verkar intressant kan du använda den här länken: Curve inbjudningslänk
Då får du ca 60 kronor laddat på ditt Curvekort när du beställer det. Gäller även gratiskortet.

Ny kampanj med dubbla Eurobonuspoäng

dubbla poänghelg

Innehavare av SAS Eurobonus Mastercard har fått ett mail där man berättar att man kan få dubbla antalet Eurobonuspoäng helgen 14-16 februari. Det innebär att alla inköp som gjorts med SAS Eurobonus Mastercard dessa dagar ger dig upp till 50 poäng per 100 kronor istället för 25 poäng som är det normala.

 

Ny kampanj med SAS Eurobonus Mastercard

Normalt sett är det smart att vänta med så många inköp som möjligt till denna helg för att maximera intjänade poäng. Men tack vare Curve-kortet ändras detta till din fördel.

 

Curve och Go Back In Time

Tack vare Curve kan du redan idag börja tjäna dubbla poäng och det är tack vare GBIT eller Go Back In Time funktionen. Jag har i ett tidigare inlägg beskrivit exakt hur man gör och det kan du läsa om här.

Kort förklarat använder du ett annat bank- eller kreditkort du har kopplat till Curve upp till 14 dagar före dubbla-poänghelgen. När första dagen på kampanjen inträffar, dvs 14 februari, använder man GBIT för alla köp man har gjort fram till dess och belastar istället SAS Eurobonus Mastercard. I praktiken har man då kunnat samla dubbla poäng under sjutton dagar istället för tre!

Varför Eurobonus

Jag har i tidigare inlägg beskrivit varför man bör skaffa sig kreditkort som ger Eurobonuspoäng, Du kan läsa om det här: Bästa kreditkortet

Hur man skaffar SAS Eurobonus Mastercard kan du läsa här: Kreditkort – del 2

Om du vill läsa om Curve finns det här: Att använda Curve

Sammanfattning

Jag som användare av Curve och SAS Eurobonus Mastercard har flera gånger använt mig av ovanstående metod för att maximera poängen med gott resultat. Några saker att tänka på är att se till att inte göra några återköp på SAS Mastercard under dubbla poänghelgen. Anledningen är att dubbla poäng fungerar åt båda håll, man kan alltså bli av med dubbla antalet poäng vid återköp.
Tänk också på att du kan se till att köpa presentkort, fylla på Espresso House-kort, köpa busskort, boka liftkort/skidhyra etc. Du kan till och med se till att betala av dina CSN-skulder. Gå in på CSN-sidan, ändra din adress tillfälligt till valfri utlandsadress. Då kommer du kunna betala av på CSN-skulden med ditt SAS Eurobonus Mastercard!

Curve + Apple Pay=Sant

Apple Pay med Curve

En läsare av bloggen (tack M****s) hörde av sig idag och bekräftade ett rykte som florerat ett tag. Nämligen att Curve fungerar med Apple Pay!

Det här är bra på flera sätt. Det skänker legitimitet till Curve då Apple väljer att tillåta Curve i sitt ekosystem. Det är framför allt bra för dig som användare eftersom det är mycket säkrare att använda Apple Pay vid en betalning istället för ett kreditkort. Varför?

Det är säkrare på grund av att när du ansluter ditt kort till Apple Pay så krypteras informationen på kortet, skickas till Apples servrar, migreras i ditt korts betalningsnätverk och slutprodukten är en lååååång sifferserie som lagras i ett säkert chip på din enhet. Sifferserien är onåbar för övriga processer i enheten och unik för din enhet och kreditkort så det inte kan skimmas, kopieras eller missbrukas utanför din enhet.

Skyddet på din enhet består av FaceID eller TouchID. Har inte tjuven tillgång till din enhet i kombination med ditt levande fingeravtryck eller levande (!) ansikte så kan inga betalningar utföras.

Så, där du kan, använd Apple Pay istället för ditt kort. Det är mycket säkrare!

Hur gör jag?

Jag gjorde så här:
Det första du gör är att öppna appen som heter Wallet på din enhet. Tryck på plusset i övre högra hörnet. Då får du fram en meny där du kan lägga till kort.

Välj “Lägg till ett annat kort”. Scanna baksidan på Curvekortet, kontrollera uppgifterna och skriv in din tresiffriga CVV-kod. Du kommer då få ett SMS med en kontrollsiffra, mata in den i din enhet och efter någon sekund bör det ser ut så här:

 

Därefter är det redo att användas.

Vill du veta mer om Curve kan du läsa här: Curve

Om det verkar intressant kan du beställa ett gratis Curve och dessutom få ca 60 kronor laddat på ditt kort om du använder den här länken: https://curve.page.link/sSfV

Gångna året med solceller

Jag tänkte berätta lite om det gångna året med solceller.
När man beställer en anläggning får man oftast med en kalkyl som beskriver teoretisk avkastning och också vilken nominell produktion av el som förväntas. De här värdena är intressanta att ha med sig när man jämför utfallet från år till år.
Nåväl, fram med tabellerna!

utfall 2019

Ovan ser vi det förväntade utfallet i grått och det faktiska i blått. Det förväntade värdet är teoretiskt framräknat med hjälp av genomsnittliga soltimmar per månad och så vidare vilket gör att enstaka år kan skilja sig mycket från genomsnittet men på lång sikt jämnar det ut sig. I mitt fall har jag några paneler på en carport med flack lutning vilket gör att elproduktionen under vintertid alltid blir sämre än genomsnittet då grannhuset skymmer dessa paneler. Solens bana är ju lägre under vintern vilket förklarar detta.

Totalt hamnade utfallet för 2019 lite under det förväntade värdet. Med tanke på den gråa hösten och vintern känns det inte konstigt. I tabellform ser det ut som följande:

elproduktion tabell
Tabell över produktion

I den raden som heter “Mean Value” ser man anläggningens medelvärde. Det vill säga inte det teoretiska värdet utan just den faktiska produktionens medelvärde. Det årliga medelvärdet är 12 276 kWh vilket är ungefär som förväntat. Det som är bra är att det är på sommarhalvåret produktionen ligger långt över förväntat. Varför då? Jo, det avtal jag har (med Vattenfall) ger mig mer betalt för elen jag säljer än vad jag betalar för elen jag köper. Just på sommaren är förbrukningen lägre (behövs ingen uppvärmning) vilket gör att jag kan sälja en hel del. Det gör att avkastningen på investeringen för solcellerna blir bättre än förväntat.

Elcertifikat

Sen jag anmälde mig till Energimyndigheten för insamling av elcertifikat har några stycken börjat trilla in på kontot. Hittills redovisas fyra stycken certifikat. Utvecklingen för elcertifikatpris ser du nedan:

pris elcertifikat

Som du kan se får man drygt 51 kronor för att sälja ett certifikat. För drygt ett år sedan fick man cirka 250 kr per certifikat. Med andra ord finns det ingen brådska med att sälja certifikaten eftersom priset är på historiskt låga nivåer. Jag fortsätter samla och väntar på högre priser.

Mer om elcertifikat här.

SolarCoin

Naturligtvis har jag hittat ytterligare sätt att få ersättning för sin producerade el :). Och intressant nog är det en kryptovaluta bunden till elproduktionen! Det handlar om SolarCoin.



Enligt SolarCoin ska man om man registrerar sin anläggning hos dem erhålla en (1) SolarCoin per producerad Mwh. Denna coin kan man sedan sälja på en kryptoexchange om man vill.

SolarCoin själva säger att man kan se denna typ av belöning på samma sätt som man till exempel får Eurobonuspoäng när man handlar med sitt kreditkort. De tror att priset på SolarCoin bestäms av hur många som knyter sin anläggning till nätverket. Om det blir så återstår att se… Det finns en artikel som handlar om SolarCoin här.

I skrivande stund är en SolarCoin värd 0,01 dollar.

solarcoin

Jag har själv precis anmält mig detta nätverk och har inte fått in några coins på kontot än. Hittills har min anläggning producerat knappt 30 Mwh vilket skulle ge mig 30 coins. Detta motsvarar ungefär 3 kronor i dagsläget…  

I slutet av artikeln jag länkade till ovan står:
“If all 260,000 Sunny Portal customers agree to accept SolarCoin, then that would bring the total number of network participants to around 266,000, well above the 200,000 mark needed to bring the cryptocurrency up to double-digit dollar levels.”

30 coins värda double-digit dollars motsvarar 3000 kr så hoppet lever. 🙂

Binda räntan

Knut

Jag har tidigare förespråkat att man ska välja rörlig ränta till sitt bolån. Detta pga att räntekurvan pekat neråt i många år. Att binda lånet skulle därför innebära att man förbinder sig att betala mer än nödvändigt.

 

Boränta
Trenden på boräntan har varit nedåtgående i många år

Ovan ser vi hur räntan på bolån hos SEB har utvecklats. Säg att du band räntan 2013 på fem år. Det skulle innebära att du betalat ca 3,5% fram till 2018. Valde du rörlig (egentligen 3-månadersränta) hade din ränta långsamt sjunkit varje år till under 2%. 
Är man bra på att förhandla har man dessutom förmodligen fått ännu mer ränterabatt under den här perioden.

Men den senaste tiden har jag ändrat uppfattning. Varför?

 

Aktuella ränterörelser

Det finns flera orsaker till detta. Jag ska lista några av de viktigaste. Först och främst tittar jag på den amerikanska tioårsräntan:

amerikanska tioårsräntan

Den amerikanska tioårsräntan styrs till skillnad från den kortare ettårsräntan av marknadens förväntningar. På kort sikt (ett år eller mindre) är det Federal Reserve som sätter räntan vilket gör att den så kallade spreaden (eller skillnaden) mellan ettårs- och tioårsräntan blir intressant att titta på. 
Om vi tittar på diagrammet ovan ser vi att tioårsräntan är högre än ettårsräntan vilket den inte varit på länge. Det säger mig att marknaden förväntar sig högre räntor i framtiden till skillnad från FED som signalerar sänkningar framöver. Man litar helt enkelt inte på att FED kommer klara av att hålla räntan nere i framtiden.
Detta skifte i räntebanor är första signalen om att det kommer komma stigande räntor.

 

Riksbanken

Riksbankens räntebana

Bilden ovan som kallas för Riksbankens ränteigelkott på grund av spretigheten. Bilden ovan visar hur RB har prognostiserat hur räntan ska röra sig och det verkliga resultatet. Det vill säga att de har haft otroligt mycket fel hela tiden. De säger att de förväntar sig en högre ränta i framtiden men i verkligheten har den sjunkit. Det visar att de haft en alldeles för optimistisk tro på framtiden. Om alla hjulen snurrar som de ska så höjs räntan för att kyla av ekonomin. Riksbanken har alltså hela tiden drabbats av att ligga fel i sina prognoser. 
Nu när konjunkturen verkar vika har RB signalerat att de vill höja räntan till 0%! Och jag tror faktiskt också de kommer göra det.
Det är den andra signalen om stigande räntor. 

 

Banker höjer räntan

SBAB höjer

En del banker har redan börjat höja de bundna räntorna, bl a SBAB och Skandiabanken. Jag förväntar mig att fler följer.

 

Hur agerar jag?

Jag agerar på så sätt att jag nu binder mina bolån. Jag avser binda dem på två år. Det beror på att två år är en lagom lång period för att utvärdera vart vi är på väg. Det är nämligen så att jag inte tror på höjda räntor mer än under en kort tid. Anledningen är att det inte fungerar. Alldeles för många är för högt skuldsatta. Höga räntor skulle tvinga ut massa människor på gatan på grund av att de inte kan betala av på sina lån. Det skulle aldrig tillåtas, jag tror helt enkelt inte på det. Så min teori är att vi kommer se en viss räntehöjning under ett par år för att därefter återigen se sänkningar.

Mitt tips till dig som är medlem i SACO, TCO eller ST är att kolla med Danske Bank. De har ett erbjudande där man kan binda sitt bolån på ett år för 1,19% ränta. Som jag förstår det finns det också möjlighet att binda för samma ränta i två år.

Danske Bank

Sammanfattning

Enligt vad jag tror är vi på väg mot några år av räntehöjningar. För att mildra effekten av detta kan man binda sitt bolån under ett eller två år.
En annan effekt är att det blir mer fördelaktigt att investera i ränteprodukter som Lendify (läs mer här). Med stigande räntor får man också mer avkastning hos dem.

25% extra bonuspoäng

Singapore Airlines

Nu är det hög tid att skaffa ett American Express Eurobonuskort om du är intresserad av att flyga för bonuspoäng till halva poängkostnaden. Fram till och med den 6 november får man nämligen 25% fler bonuspoäng om man värvas!

Jag har i tidigare inlägg skrivit om hur man bör göra om man vill använda kreditkort för att samla bonuspoäng som låter dig flyga till kostnaden av i princip bara skatter och avgifter. Du kan läsa om det här.

I korthet använder man sig av ett American Expresskort som efter att du använt det för en viss summa ger dig en “Åk två för en”-voucher alternativt låter dig resa själv för halva poängpriset. Det mest prisvärda kortet är enligt mig AmEx Premium.

Om man ansöker om det via länk får man 15 000 Eurobonuspoäng i värvningsgåva efter att ha spenderat 15 000 kronor under de tre första månaderna som kortinnehavare. De poängen motsvarar mer än en tur-och-returresa inom Norden. Tanken är alltså att samla ihop de här poängen genom att betala med kreditkortet när du gör dina inköp.
De tre första månaderna är det avgiftsfritt, därefter kostar det 85 kronor per månad.
Det finns också ett avgiftsfritt kort som heter AmEx Classic men där gäller 2-för-1-vouchern bara inom Europa.

 

Exempel på bonusresa

MyggA

Som exempel på hur man kan utnyttja bonuspoängen kan jag berätta om min sons och min kommande resa nästa vecka. Vi reser alltså till Singapore varför det inköpts myggmedel som för övrigt bör köpas från Apotea.se för 64 kronor istället för Apoteket.se där det kostar 105 kronor för samma produkt.

Eurobonuspoängen man samlar ger mest bang-for-the-buck om man reser långt samt i åtminstone businessclass. Jämför man kostnaden för att köpa en biljett i kronor mot poäng ser man att poängen ger mer värde ju flottare klass man väljer.

I vårt fall där vi utnyttjar 2-för-1-vouchern i just businessclass går det åt 165 000 poäng. När resan bokades kostade varje persons biljett drygt 20 000 kronor, nu när det är nära avresedatumet går varje biljett på ungefär 40 000 kronor (inte att tänka på).
Förutom poängen som drogs kostade denna resa 1800 kronor per person i skatter och avgifter!

Jag rekommenderar verkligen att läsa blogginlägget om “Bästa kreditkortet“. Där beskrivs för- och nackdelar med olika kreditkort och vilket man bör välja.

Länken till inbjudan

Man kan använda min länk och då får du (just nu) 15 000 Eurobonuspoäng (motsvarar tur-och-returresa med SAS inom Norden). Man kan också välja att ansöka direkt hos American Express hemsida men då får man inga poäng alls.

Här är länken: Amex SAS Eurobonus Premium