Lendify – höjd ränta

Häromdagen kom det goda nyheter från Lendify.

Lendify höjd ränta

Man har beslutat att höja räntan på befintliga investeringar med knappt 0,5 procentenheter. Det här innebär för mig att Lendify höjer min avkastning med ca 10 % per år (snitträntan på min investering ligger på ca 5,5%).

Skillnaden mellan storbankerna och uppstickare som Lendify blir här ganska tydlig. Har man ett bolån hos bankerna och räntan på lånen går upp kompenseras man sällan genom att ens sparkontoränta ökar. Mellanskillnaden behåller banken. Som investerare hos Lendify är det du som får del av räntehöjningen. Hittills har Lendifyinvesteringen avkastat knappt 5% per år. Att den procentsatsen inte är högre beror på att alla pengarna inte investerats från början utan jag har gradvis satt in mer.

graf avkastning

Framöver kommer som sagt avkastningen stiga, dels genom den räntehöjning jag beskrev ovan, men också genom att återinvestera pengarna som betalas ut.

Jag ser investeringen i Lendify som en del av en väldiversifierad portfölj där målet är att nedgång i ett tillgångsslag, t ex aktier, inte ska påverka fullt ut. De andra delarna, förutom Lendify och aktier, är råvaror, ädelmetaller, räntor samt Bitcoin.

Tycker du Lendify verkar intressant och vill investera kan du använda den här länken: https://lendify.se/r/E2ekNDuoRk

Då får både du och jag 500 kr extra att investera i Lendify.

Lyxfällan

Gott folk, vi måste prata om en sak…Nämligen den gigantiska versionen av Lyxfällan centralbankerna i världen deltar i. TV-programmet Lyxfällan brukar handla om privatpersoner som hamnat i djup skuld tack vare sitt leverne och tar dyra lån för att finansiera sin skuldsättning. Under programmet rycker de reko ekonomiriddarna ut, styr upp ekonomin hos de skuldsatta och i slutet av programmet är alla lyckliga och får en matkasse från Mathem som belöning..

Centralbankernas Lyxfällan

Det som flyger under radarn för de flesta är att världens centralbanker använder sig av samma recept för katastrof som deltagarna i TV-programmet. En av de största skuldmissbrukarna är USA, se bilden nedan:

För knappt 30 år sedan låg statsskulden på lite under 3000 miljarder dollar, idag ligger den på ca 22 000 miljarder dollar. USAs bruttonationalprodukt uppgår idag till drygt 19 000 miljarder dollar. Varje år går alltså USA som stat back 3000 miljarder dollar och denna skuld ökar år för år. Nedan är en bild på skulden i procent av BNP:


Skulden har passerat över 100% av värdet av BNP.

Detta underskott beror på att statens utgifter är större än dess intäkter. Hur löser man det?

US Treasury & Federal Reserve

Det departement i USA som är ansvarigt för att trycka sedlar (och prägla mynt), samla in skatt samt ge ut statsobligationer är US Treasury. För att dra in pengar som ska täcka underskottet säljer US Treasury statsobligationer. När dessa skuldsedlar säljs på marknaden får staten in kapital. Så långt inget konstigt.

Det som i USA heter Federal Reserve (motsvarigheten till vår Riksbank) påbörjade under finanskrisen 2008 något som heter Quantative Easing (QE). Det var ett sätt att skjuta in pengar i det finansiella systemet genom att köpa obligationer (stats- och företags-) för att därigenom stimulera ekonomin. Genom att köpa upp obligationer hålls räntan nere vilket leder till att fler lånar pengar (eftersom det är billigt). Ett sätt att hålla uppe efterfrågan på obligationerna är att centralbanken Fed (Federal Reserve) också går in och köper.

Men vänta… Menar Tillslut att staten både tillverkar obligationer med en hand som de själva köper med den andra? Det är ju som att i en aldrig sinande ström trycka sina egna pengar! Just det, det ÄR precis vad de gör. Men på ett mer raffinerat sätt.

Mellanhanden

Eftersom det är förbjudet för centralbanken Fed att köpa direkt från US Treasury har man skapat ett system där statsobligationerna säljs till de amerikanska storbankerna där de kallas Primary Dealers. Dessa Primary Dealers (storbankerna) lägger på en avgift och säljer sedan produkten vidare till… just det, Fed!

Så, det hela är ett system där staten gynnar storbankerna och samtidigt “trycker” nya pengar till priset av ett enorm skuldberg som bara skjuts framåt hela tiden. Vinnarna i det här spelet är staten som betalar av sin skuld genom att trycka nya pengar och storbankerna som tjänar multum på att utan risk köpa billigt och sälja dyrare. Förlorare? Vanliga människor som du och jag. Inflationen som kommer med floden av nytryckta pengar gröper ur värdet på valutan.

Men Sverige då?

Det här fenomenet existerar i Europa också, vem köper grekiska och italienska skräpobligationer? Jo, Europeiska Centralbanken! Men Sverige då?

Riksbankschef Ingves har inte missat tillfället att delta i Lyxfällan han heller. Sverige har ett eget QE-program om än inte lika gigantiskt som det amerikanska. Problemet för oss i Sverige jämfört med våra amerikanska vänner är att medan dollarn behållt sitt värde TROTS pengatryckandet har inte den svenska kronan gjort det.

Ovan ser vi hur svenska kronan försvagats mot dollarn. Sett mot Euron ser vi samma tendens. Riksbankens QE-program i kombination med den negativa räntan har sänt kronan i en värre negativ spinn än den som fick Goose och Maverick att skjuta ut sig från sin F-14 i Top Gun! Bara nu i januari 2019 har kronan tappat över två procent mot Euron. EN MÅNAD! Får du en löneökning på 2% i år har du lyckas hindra kronans värdetapp för en tolftedel av året.

Försvaret mot inflation

Hur ska man kunna göra något åt sin situation? Svaret är att inte ha alla sina tillgångar värdesatta i kronor. Äg utländska aktier men framför allt investera i något som inte kan dupliceras. Äg guld, silver, fastigheter eller Bitcoin. Om hela världen ballar ut i en gigantisk sedelpress á la Tyskland på 40-talet är det aktier och valutor som kommer decimeras.

Även om jag hoppas att den svarta bild av ekonomin jag målat upp aldrig kommer hända har jag ändå förberett mig. Jag har som försäkring omallokerat en del av kapitalet till guldcertifikat, silvercertifikat, råvarucertifikat, råvarufonder samt ränteprodukter och även Lendify och TRINE.

Jag är dessutom beredd att fortsätta omallokera om verklighetens Lyxfällan fortsätter att utspela sig bland världens centralbanker.

Forewarned is forearmed

Kryptovalutor – användarantalet ökar!

Jag prenumererar på ett nyhetsbrev från Invictus Capital, det är företaget som ligger bakom fonden Crypto20. Ungefär en gång i veckan får man en uppdaterad analys och kommentarer till kryptomarknaden. Nyligen kom även deras årsrapport för 2018 inramlandes i mailboxen.

I stort bekräftar den bilden jag sett sedan den senaste stora nergången i pris december 2017. Nämligen att trots fallande pris (och kanske allmänt intresse) har antalet användare ökat. Ta en titt på bilden nedan:

wallet users

Grafen visar antalet användare av kryptowallets. En wallet är den digitala plånbok man använder för att förvara kryptovalutor.
Under samma tid har priset för Bitcoin (i USD) gått så här:

bitcoin price

En nedgående trend prismässigt helt klart, mätt från toppen december 2017 pratar vi om en nedgång på runt 80%. Utzoomat ser prisutvecklingen ut så här:

price over time

Varför jag vill visa den utzoomade bilden beror på att jag tror att den prisutveckling vi såg från början av 2017 berodde på vilka förväntningar som fanns på Bitcoin. Under slutet av 2017 var det många som trodde att det inte fanns någon gräns för hur mycket Bitcoin kunde stiga i pris. Detta eldade i sin tur på andra som stod utan Bitcoin att gå in och köpa för att inte missa tåget. Det engelska ordet för överdrivet optimistiska förväntningar är hype. Låt mig introducera ännu en graf:


Detta är Gartner Hype Cycle, en modell för hur innovationer mognar i olika faser. Om man gör antagandet att priset på Bitcoin följde hypen och jämför de båda graferna borde fasen “Trough of Disillusionment” (desillusionens tråg) snart passerats. Därefter väntar enligt modellen en positiv och mer realistisk förväntan.

Helt klart är att det inte bara är privatpersoner som är involverade i kryptosfären. NASDAQ har meddelat att de avser starta en Bitcoinbaserad terminshandel. Bakkt, ett projekt startat av ägaren till bl.a. New York Stock Exchange, har tagit in pengar för att bygga en plattform för kryptohandel. Bland investerarna återfinns bl.a. Horizons Ventures, Microsofts riskkapitalbolag M12 samt en rad andra corporate financebolag. Detta gör de naturligtvis inte för att det är ointressant utan för att de vill vara med på den kommande stora marknaden där kryptovalutor har en roll.

Med det sagt har vi kanske inte sett botten ännu men alla tecken talar för att kryptovalutor snart kommer bli vardagsmat för allt fler.

Uppdatering portföljen

Jag har varit ganska aktiv de senaste veckorna men erkänner att mina uppdateringar i ämnet varit bristfälliga. Ska försöka rätta till det nu.

 

En av de saker som INTE hänt är att jag återinvesterat i cannabisaktier.

 

 

Sen jag sålde i början av februari har jag valt att stå utanför. Ev. såg vi en botten i april men jag väntar med att investera till jag ser att trenden fortsätter uppåt.

 

 

 

Angående investeringarna i husdjurssektorn har jag gått ur Freshpet och Petmed Express. Jag sålde båda med förlust men jag ville inte riskera att förlora mer. Timingen för inträde var helt enkelt inte den bästa och vi får se om det blir läge för omtag där.

Jag har fortfarande kvar de betydligt bredare aktierna JM Smucker och General Mills. De har också minskat i värde men är inte beroende av bara få vertikaler i sin verksamhet. Med vertikal menar jag att de har fler ben att stå på, inte bara en typ av produkt.

 

 

Dessutom har jag bytt ut mina Spiltan Aktiefond Investmentbolag mot Swedbank Robur Ny Teknik. En bild illustrerar varför…

 

 

Ny Teknikfonden har precis som Spiltans fond högsta Morningstar-rating men har utvecklats otroligt mycket bättre även över tid. Har nyligen hört fondens förvaltare i en intervju och är helt övertygad om att han är mycket kvalificerad för uppgiften.

 

 

Mer… Jag är blytungt investerad i spel och bettingsektorn. Ca 20% av portföljen finns numera i bolagen Leo Vegas, Kindred och Kambi. Allra tyngst ligger jag i Leo Vegas.

Anledningen är helt enkelt att de här bolagen växer snabbt, har höga marginaler och kan välja om de vill växa eller göra större vinster. Idag väljer de att växa vilket gör att jag accepterar att de mellan kvartal inte alltid slår tidigare resultat. De väljer helt enkelt att fokusera på tillväxt vilket bäddar för att skördetiden kommer bli så mycket bättre i ett senare läge. Det finns negativa händelser så som att Norge funderar på att IP-blockera utländska bettingbolag till positiva som att hela USA-marknaden kan komma att öppnas upp för utländska aktörer.

Värderingarna, med potentialen i USA i tanken, är inte skyhöga och jag har stora förhoppningar om att det här kan bli ett lönsamt case.

 

 

Till sist då – Bitcoin.

 

 

Som synes har jag skalat in mig senaste tiden och det tänker jag fortsätta med. Även om inte kursen rusar som i slutet av förra året ser jag att alltfler institutionella aktörer ger sig i kast med Bitcoin. vilket stärker min tro på att det här inte är en fluga. I´m a firm believer!

 

 

TRINE – första utbetalningen

 

Jag har tidigare skrivit om min investering i TRINE.

 

 

Min första investering som var i Zambia hade följande förutsättningar:

 

Drygt 5% ränta utbetalt över 24 månader. Nyligen dök den första utbetalningen upp på kontot.

 

 

137.57 Euro som jag kommer återinvestera i ett annat projekt som ger ren solenergi i tredje världen. På bilden ovan kan man se att jag gjort en annan inbetalning till ett projekt i Kenya.

 

 

På TRINEs hemsida finns en tabell som enkelt visar kommande inbetalningar.

 

 

På utdelningarna ska det betalas skatt och de uppgifterna skickar TRINE själva in till Skattemyndigheterna:

 

 

 

 

Med den utbetalningen jag fått vill jag nu investera i ett annat för tillfället tillgängligt projekt. På TRINEs hemsida hittar jag ett i Kenya som är öppet.

 

 

 

 

Jag skriver in summan jag vill investera och trycker på betala. Boom – färdigt!

 

 

 

 

Vill du också vara med och investera för en bättre framtid för människor i tredje världen? Använd gärna min länk så får både du och jag 10 Euro vi kan använda till investeringar i TRINE: https://www.jointrine.com/just-invested/31055

 

 

 

Det behöver inte vara några större summor men det känns bra att göra något gott som också ger avkastning – profit with purpose.

 

 

 

 

 

 

Rätt mindset

Vilken musik lyssnar du på när du känner dig fokuserad och redo att göra underverk?

 

Jag märker på mig själv att jag förknippar viss musik med ett visst mindset. Också det omvända gäller, hör jag rätt musik blir jag omedvetet inspirerad och redo att ta tag i saker.

Andra människor har andra saker som triggar dem till att göra det lilla extra, det kan vara en viss period av dagen när energin är extra hög, det kan också vara att utföra en speciell rutin som får igång verksamheten. Oavsett vad det är som får dig att hamna i den här mentala tillståndet så kom ihåg vad det är. Och utnyttja det. Vissa saker kräver mycket fokus för att bli så bra som möjligt.

Jag försöker själv  hamna i ett sinnestillstånd där inget blir för stort för mig. Ett tillstånd där jag ser mig själv zooma ut från uppgiften tills jag ser dess yttre gränser. Då upphör den att vara oöverskådlig. Där uppe ser jag inte alla detaljer men jag kan se målet med uppgiften. Därefter kan jag zooma tillbaka in på de områden jag behöver fördjupa mig i.

Jag använder mig av ovanstående när jag ser på mina investeringar. Jag vet vad de yttre gränserna är, pyramiden jag skrev om i tidigare inlägg. Jag zoomar därefter in i de olika delarna och analyserar dem. Därefter planerar jag hur de fortsatt ska se ut och zoomar ut igen för att se om allt passar ihop.

 

Vilken musik är det då som sporrar mig?

Peter Gabriel så klart, och speciellt låten “Big Time”! Prova själv…