TRINE – ett år senare

 

Ren energi till Zambia

Jag fick ett mail igår från TRINE med ett meddelande om utbetalning från min investering i solceller i Zambia. Jag passade på att läsa lite om projektet samtidigt. Målen för just denna kampanj är att ge drygt 8800 människor tillgång till elektricitet, ren sådan via solceller. Denna investering kommer beräknat spara 2572 ton koldioxid. 

TRINE Zambia

Vad man gör som investerare är att låna ut sina pengar till lokala entreprenörer som köper in och säljer anläggningar till lokalbefolkningen. Utan dessa pengar skulle inte entreprenörerna kunna inskaffa solcellsanläggningarna och i värsta fall skulle det leda till att befolkningen fortsatte elda  t ex fotogeneldade aggregat för att få el och värme. 

Så här beskriver TRINE situationen:

Who will benefit?

These systems are intended for low-income households and small businesses. Currently people rely on expensive and ineffective fuels like battery torches or kerosene. 60% of Zambians live on less than 1 dollar per day and they can spend as much as 10% of their total income just for light.

Vidare om den lokala entreprenören VITALITE:

Making electricity affordable. VITALITE was the first company in Zambia to integrate pay-as-you-go (PAYGO) technology with all of their solar systems. This means there are no big upfront costs, which has been a huge barrier for most people. Switching to solar energy can save households as much as $75 per year, and the customer will own the SHS once it has been paid off. After approximately 2 years their electricity is completely free of charge, making it the most affordable and sustainable option in the long run.

 

Jag gillar denna typ av hjälp till självhjälp. En del argumenterar för att man istället skulle  kunna ge bort pengarna i form av bistånd till människorna. Enligt mig ska bistånd användas för akuta katastrofer där det gäller att rädda liv. Problemet med långvariga bistånd är att de kan leda till korruption, minskat initiativtagande samt att det inte genererar en naturlig marknad. Som TRINEs modell fungerar genereras jobb i flera led som leder till att människor känner att de själva är herrar över sitt öde.

 

Investeringen – profit with purpose

Jag har tidigare skrivit om hur man gör för att investera i TRINE, det kan du läsa här. Jag lovade också att återkomma om hur det går och här kommer en uppdatering.

TRINE Investering Zambia

Det har nu gått drygt ett år sedan jag gjorde min första investering i TRINE, det var just ovan beskrivna i Zambia (det har blivit flera stycken till sedan dess). Investeringens löptid är 24 månader och den förväntade räntan för oss investerare är 5,1%.

Hittills har jag på mina investerade 500 Euro fått tillbaka drygt hälften inklusive räntan. Det återstår två betalningar innan investeringen är fullt återbetald. Som läget är idag kan man få ca 2% ränta om man låser in sina pengar på fem år. Att kunna få drygt 5% på två år samtidigt som man gynnar företagsamheten i Afrika och dessutom bidrar till en renare miljö är en indikation på att win-winsituationer faktiskt existerar. 

På TRINEs hemsida kan man dessutom se en beräkning på hur just DIN investering har påverkat:

påverkan

Man behöver inte investera jättemycket pengar för att göra en faktiskt påverkan. Så här har jag själv gjort:

 

sammanställning investeringar TRINE

Totalt sett har jag satsat ca 12 000 kr och den beräknade avkastningen ligger på mellan 5,1-6,75% för de olika projekten. Man ska inte glömma att det finns risk att man inte får tillbaka alla satsade pengar men TRINE klassificerar de olika investeringarna  och man kan själv välja hur mycket risk man vill ta. Hittills har alla utlovade pengar betalats ut och jag tänker återinvestera utbetalningen jag precis fått i ett nytt projekt.

 

Få 10 Euro från TRINE

Om du tycker det verkar intressant med TRINE och vill prova att investera kan du använda följande länk:

https://www.jointrine.com/just-invested/35218

Då får både du och jag 10 Euro extra från TRINE att investera. 

 

Ett år med Lendify

 

Firar ett år med Lendify

 

För ungefär ett år sedan gjorde jag min första insättning som långivare hos Lendify. Jag skrev ett blogginlägg om det här.

Målet var att få avkastning på mitt kapital utan att ta risk kopplat till hur börsen går. Ett sätt är att investera i en produkt som genererar ränta. Dock får man ganska lite betalt för ränteplaceringar idag. De räntekonton som ger bäst ränta ligger på ungefär en knapp procent för rörlig ränta upp till knappt två procent bundet på fem år (konton med insättningsgaranti).

räntor

Det var ungefär då jag läste om Lendify. Idén är så kallade peer-to-peerlån, det vill säga jag kan som privatperson låna ut mina pengar till de låntagare som behöver låna. Lendify tillhandahåller tjänsten och all administration runt om. Det jag behöver göra är att sätta in de pengar jag vill låna ut på konto hos Lendify. Sedan sköts resten mer eller mindre med automatik. Jag har gjort flera blogginlägg som beskriver hur det går till och vad man kan tänka på.

 

Hur har det gått?

 

Nu när det har gått ett år har jag tagit en titt på hur kontot har utvecklats. 

utveckling lendify

Räntan jag har fått för att låna ut ligger i snitt på ca 5%. Jag skriver  i snitt eftersom kapitalet jag satsat är fördelat på ca 100 olika mindre lån där min intjäningsränta ligger mellan 1,4 till 12,5%.

Just att kapitalet är fördelat på så många lån minskar risken för att  jag ska påverkas stort om en eller flera låntagare slutar betala tillbaka på sina lån. Väljer man Autoinvestkonto går dessutom Lendify in och betalar de amorteringar som uteblir. 

Jag tycker 5% är bra för en räntebärande produkt och om eller snarare när räntorna börjar gå upp kommer också intjäningsräntan för oss långivare gå upp. 

 

Har ökat under året

Jag har aviserat tidigare att jag avser minska aktiedelen av mina besparingar och leta andra alternativ. Ett led i detta är att jag handlat på mig råvaru- och ädelmetallfonder. Jag har även ökat mitt innehav i Lendify. Min tro är att det är dags att växla över från något som är dyrt (aktiemarknaden) till det som är billigt (råvaror). Jag tror dessutom inte att räntorna sjunker mer utan går upp, därför räknar jag med att en investering i Lendify bara blir bättre med tiden .

Få 500 kr från Lendify

Om du tycker det verkar intressant med Lendify och vill prova att investera kan du använda följande länk:

https://lendify.se/r/E2ekNDuoRk

Då får både du och jag 500 kr extra från Lendify för att investera med. Du måste investera minst 20 000 kr för att erhålla extrapengarna. 

Guld glimmar!

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza

Börsen är dyr

När jag ser över mina investeringar och funderar på vad jag ska göra härnäst tar det inte många sekunder innan det känns som det mesta är dyrt och högt värderat på börsen.  Det säger förvisso ingenting om hur börsen kommer gå framöver, det som är dyrt kan alltid bli dyrare. Men hur länge kan det bli dyrare? Jag vet inte och jag lägger heller ingen tid på att försöka lista ut det.

Var ska jag investera?

Eftersom jag tycker mycket på börsen är dyrt försöker jag istället hitta något som är billigt. Detta utesluter för närvarande aktiemarknaden i stort. Observera att man fortfarande kan hitta enskilda aktier som kommer prestera bättre än börsen och därför är relativt sett fortfarande är biliga men de är få och svåra att hitta, i alla fall för mig.

Istället fortsätter jag titta på råvaror. Jag har tidigare skrivit om råvaruportföljen här.

Titta på diagrammet nedan:

OMX vs GDX

Den blåa böljande grafen visar OMXSPI, även kallat Stockholm Allshare, och visar utvecklingen för alla noterade bolag på Stockholmsbörsen sammantaget. Räknar vi tio år tillbaka i tiden ser vi att den totalt stigit med ca 200 %. Vi ska ha i minnet att startpunkten är precis efter den förra börskraschen.

Under samma tid har priset på guld i dollar, den svarta linjen, fallit med nästan 45 %.

Dessutom har den svenska kronan SEK fallit mot dollarn med ca 10 %.

Vi har alltså i ena ringhörnan en börs som stigit 200 % och i den andra en tillgång som fallit ca 50 % i kronor mätt. Vilken tror du har störst möjlighet till vidare uppgång sett på längre sikt?

 

Vad styr guldpriset?

Guld påverkas av många olika faktorer. Olikt andra råvaror som förbrukas vid användning så finns nästan allt guld som grävts fram fortfarande kvar. Ca 20 % av allt guld som finns används i industrin eller till smycken. Resten förvaras på olika sätt.

Tillgången på guld ökar hela tiden men den utvecklingen har liten påverkan på priset. Centralbankerna världen över använder guld som valutareserv vilket är en av de största påverkansfaktorerna av priset. När det är dåliga tider behåller guldet värdet vilket gör att man vill äga guld inför dessa. När det är goda tider vill centralbankerna sälja delar av reserven på grund av alternativkostnaden, det vill säga man får bättre avkastning genom att investera i annat. Guld i sig genererar ingen avkastning vilket till exempel obligationer eller räntor gör.

Detta är väldigt intressant eftersom centralbankerna vill göra sig av med guldet precis när ingen annan heller vill köpa just på grund av alternativkostnaden. Därför ser vi sjunkande guldpris när det går bra för ekonomin. Eftersom det går bra och dåligt för länders ekonomier vid olika tillfällen kan vi räkna med att det är de stora länderna som får störst effekt på priset, dvs USA, Ryssland, Kina och Eurozonen.

guld

När ska jag handla guld?

För det första kan det vara obekvämt att köpa riktigt guld av många anledningar även om det vore det bästa. Lättare är att investera i värdepapper som köper guld. Med det sagt tillbaka till frågan, när ska jag handla?

Min åsikt är att det är dags att börja nu. Guldet står i sitt lägsta pris på tio år samtidigt som vi inte vet hur länge ekonomin kommer fortsätta växa. Det är fullt möjligt att guldpriset kan fortsätta sjunka ett tag till medan börsen stiger. Men historiskt sett är det helt rätt att börja handla in sig nu. Guldet är billigt, börsen dyr.

Hur har jag gjort?

Innan MIFID2-reglerna kom efter årsskiftet kunde man lätt handla utländska ETF:er på Avanza. Jag handlade i slutet av förra året en ETF som heter SPDR Gold Shares. Tyvärr går inte det längre och istället har jag hittat en fond jag har investerat i. Den heter Pacific Precious och innehar förutom guld andra ädla metaller som silver och palladium. Jag har lyssnat på en podcast med förvaltaren och tycker hans syn på ekonomi, centralbanker och guld är väldigt intressanta och vettiga.

I övrigt äger jag också sedan våren Bull Silver X3 VON, ett hävstångscertifikat i silver. Den hävstången har i mitt fall gått åt fel håll och värdet är kraftigt ner. Note to self – använd aldrig hävstångsprodukter när du avser hålla något länge.

Att handla råvaror är för mig inte en spekulation utan en del av en diversifierad portfölj, det ska helt enkelt finnas  råvaror i portföljen. Hur stor andel kommer variera över tiden men just nu pekar nålen på kompassen på köp!

Lärdomar

 

 

Dags att summera utvecklingen de sista tre månaderna. Tack vare diversifiering av kapitalet räddas jag från den nedgång på börsen jag råkat ut för annars. Lärdomar kommer längst ner.

Börsen

 

 

Det har varit negativ utveckling för mina investeringar på börsen som vi kan se nedan:

 

utveckling portfölj

Stockholmsindex har stigit medan min portfölj sjunkit i värde…

Vad har då hänt? En av orsakerna är det relativt stora innehavet i Leo Vegas. Gamblingsektorn har drabbats hårt den sista tiden och uppgången i Kambi har inte kunnat parera sänkena Leo Vegas och Kindred. Av dessa har jag sålt av Kindred, resten behåller jag tills nästa kvartalsrapport för att se utvecklingen.

Dåligt har det också gått för innehaven i Bitcoin och Silver.

Innehav som gått bra är bla Swedish Match, THQ samt fonden Robur Ny Teknik. 

 

Solceller

 

elproduktion

De tre sista månaderna har jag haft noll kronor i elförbrukning och dessutom fått betalt ca 1800 kr från elbolaget.  Nätavgifter har jag däremot fått betala.

 

Lendify

 

Lendify

De tre sista månaderna har inbringat ca 6600 kr i inbetalda räntor och amorteringar. Som vanligt återinvesteras allt för att med ränta-på-räntaeffekt öka avkastningen.

 

TRINE

TRINE

 

Det har inte skett några utbetalningar från TRINE de sista tre månaderna utan jag får istället se fram mot september och oktober för nästa händelse.

 

Lärdomar

Först och främst är jag nöjd med att jag sett till att diversifiera, framöver är mitt mål att ytterligare flytta kapital från börsen till Lendify, TRINE eller något annat som ger passiva inkomster.

Jag har även förlängt mitt avtal med Vattenfall vilket ger mig mer betalt för såld el än inhandlad. Viktigt att välja rätt leverantör för att maximera nyttan.

Det som gjort att portföljen presterat sämre än index är, förutom det jag nämnt ovan, beroende på två faktorer. Den ena är att jag inte använt stop loss konsekvent utan låtit förlusterna öka i de aktier jag köpt vid dålig timing. Här måste jag bli bättre!

Den andra faktorn är dålig riskhantering. Jag har helt enkelt gett mig in i köp av värdepapper utan att ha planerat för vad mitt mål är och vilken plan jag har om det går snett. 

Min läxa är att förbättra mig på de här två sista bitarna. Tyvärr gör jag fortfarande nybörjarmisstag som att handla spontant, på känsla samt planlöst. Inte i några av de fall som jag handlat så har det gått bra. Jag har gjort mig av med de flesta sådana innehav med förlust men fortfarande finns det några kvar. Förmodligen kommer det bli kännbar förlust även där.

-“You bleed,  you learn” /Alanis Morissette

 

 

Länkar

Om du vill prova Lendifys tjänst får du gärna använda den här länken: https://lendify.se/r/E2ekNDuoRk

Både du och jag får då 500 kr av Lendify ifall du investerar minst 10 000 kr.

 

Vill du också vara med och investera för en bättre framtid för människor i tredje världen? Använd gärna min länk så får både du och jag 10 Euro vi kan använda till investeringar i TRINE: https://www.jointrine.com/just-invested/31055

 

Råvaruexperimentet

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza

Råvaruexperimentet

För snart tre månader sedan tänkte jag att jag skulle försöka hitta ytterligare investeringar utanför börsen.

Sedan innan har jag fördelat en del av kapitalet till Lendify, TRINE och Bitcoin. Detta för att diversifiera mig och inte vara helt beroende av hur börsen går. Om diversifiering har jag skrivit här.

Jag beslutade mig för att investera i råvaror. Råvaror i stort är för närvarande nere i historiskt låga priser och  för mig betyder det att det är ett köpläge.

Jag ville dessutom hålla mig undan från råvaror som har stark koppling till industri som t.ex. olja, koppar och uran då dessa också kan förväntas korrelera med börsen.

 

Jordbruksråvaror (softs)

 

Valet föll på jordbruksråvaror som på engelska kallas softs (som i att de är “mjuka” och inte hårda som t.ex  järn/stål!?) 

Då jag inte hade klart för mig vilken råvara jag skulle välja köpte jag lika mycket av:

Kaffe (KAFFE S)

Kakao (KAKAO S)

Majs (MAJS S)

Vete (VETE S)

Ett bekvämt sätt att handla med råvaror är via certifikat som finns på Avanza, det är de certifikatens namn som står inom paranteserna ovan.

Alla ovan nämnda certifikat handlas med hävstång 1, dvs ändras priset på t.ex. kaffe med en procent ändras också priset på certifikatet med en procent. Det finns andra certifikat med hög hävstång, tex 18, vilket innebär att en procents nedgång på råvaran resulterar i 18 procents nedgång i certifikatet. Inget jag rekommenderar!

 

Utveckling

Utveckling råvaruportfölj

Jag köpte in mig den fjärde juni med 25% fördelning av kapitalet mellan de fyra certifikaten. Till att börja med drabbades alla råvarorna av nedgångar, (vilket inte är onormalt, det är svårt att hitta exakt rätt köptillfälle), men efter ca en månad kunde man se att vete drog ifrån de andra i pris. 

Detta resulterade i att jag i slutet av juli sålde hälften av tillgångarna i kaffe, kakao och majs och köpte vete för pengarna. Man kan kalla denna strategi för Momentumhandel. Det betyder helt enkelt att man satsar på den produkt som för tillfället har momentum (i pris) med sig. Det är ganska vanligt att aktier (eller råvaror) som går bra fortsätter gå bra.

Hittills har det varit en bra strategi och något jag kan tänka mig att använda mig av fler gånger. Dvs att man i starten fyrar av en bred salva med olika produkter inom en sektor man tror på för att efter ett tag fokusera kapitalet till vinnaren.

 

Jämfört med börsen 

 

råvaror vs börsen

 

Om man tittar på råvaruportföljen jämfört med börsindex kan man se att den presterat sämre. En investering i en Sverigefond hade varit mer lönsam än att köpa de softs jag gjorde.

Dock är målet mer långsiktigt än de här knappt tre månaderna vilket gör den jämförelsen irrelevant. Dessutom är planen att diversifiera mig UTANFÖR börsen vilket helt klart diskvalificerar ett inköp i ovan nämnda Sverigefond.

I takt med att värderingen på börsen stiger kommer jag fortsätta leta alternativ utanför den. Jag kan lova att det kommer fler inlägg på det temat!

 

Passiva inkomster

 

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Adlibris

 

Jag vill slå ett slag för att människor ska skaffa sig passiva inkomster, reinvestera dessa och på så sätt skaffa sig ett andra kassaflöde jämte lönen.

Enligt mig ska man sträva mot att försöka öka sina passiva inkomster med slutmål att dessa ska täcka upp för de fasta utgifter man har varje månad. Detta beskrivs väldigt bra i boken Rich Dad, Poor Dad som jag skrivit om i ett tidigare blogginlägg.

 

 

 

För mig innebär passiva inkomster att de genereras utan att prestation krävs. Motsatsen är t ex lönearbete.

 

Jag tänkte ta upp hur mina passiva inkomster ser ut för maj månad. Vissa av dem är månatligen återkommande medan andra kommer en eller några gånger om året. Världens åttonde underverk är ränta-på-räntaeffekten och det är av stor betydelse att man ser till att sätta de pengar som de passiva inkomsterna genererar i arbete så man får utväxling på investeringen. Till redovisningen då…

 

 

Först och främst har jag avkastningen från Lendify, den kommer in varje månad och eftersom jag valt att reinvestera den ökar den dessutom månad för månad. För närvarande genererar den knappt 2500 kr per månad.

 

 

 

 

 

Solcellsanläggningen har presterat fantastiskt bra senaste tiden. Med förbrukningen borträknad har jag i maj sålt ca 600 kWh vilket beroende på elpris borde inbringa runt 700 kr.

 

 

 

 

Via börsen har maj bjudit på en hel del utdelningar från bolag och ETF:er. Jag har även barnens och fruns sparande på Avanza, därför visas samma utdelningar flera gånger nedan. Totalt inkom 11000 kronor på kontot efter jag räknat bort övriga familjemedlemmars del. Den här typen av inkomst beror på vilken månad bolaget/ETF:en delar ut och är oftast av typen engångsutdelning (per år).

 

 

 

 

 

Investeringen i solcellsutrustning för tredje världen, TRINE, ger också utdelning. I slutet av april inkom ca 1500 kr. Den summan består till största delen av amortering och till mindre del av ränta, dock återinvesterar jag allt enligt min plan.

 

 

 

 

 

 

 

 

Totalt i maj kan summan av passiva inkomster alltså summeras till ca 15700 kr. Skatt ska räknas bort på Lendify, TRINE och elen men däremot inte utdelningarna då de ligger i ISK och KF.

 

Det blir ändå en trevlig summa runt 15000 kr som utan prestation kommer in på kontot. Det säger sig självt att det skulle krävts en hel del lönearbete för att uppnå motsvarande summa men för att återigen parafrasera boken Rich Dad, Poor Dad; “Se till att pengarna jobbar för dig istället för att du jobbar för pengarna”.

 

 

Om du också vill uppnå passiva inkomster från Lendify, TRINE och solcellsanläggning så följ länkarna nedan. Du kan via dessa få 10 Euro från TRINE och 500 Kr från Lendify om du använder den länk som finns i blogginläggen.

Solceller

TRINE

Lendify

Solceller – första utbetalningen

 

Så kom den äntligen… Den första utbetalningen från elbolaget till mig nu när jag säljer min överskottsel.

 

 

 

Eftersom nätavgifter och elförbrukning kommer på separata fakturor är bilden ovan något missvisande eftersom jag fortfarande har ett abonnemang jag betalar för oavsett hur mycket eller lite el jag köper in.

Dock, allt annat lika, är detta ännu en inkomstkälla vilken tillsammans med inkomsterna från Lendify, TRINE, utdelande aktier och fonder är passiva inkomster att addera till lönen.

 

 

 

 

Det stora målet som hägrar är att en dag lyckas samla ihop passiva inkomster som betalar de löpande utgifter jag har. Då har ekonomisk frihet uppnåtts vilket är en, men inte den viktigaste, av friheterna i livet!